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　　華龍網11月12日16時32分訊（記者 張暢）2013年又漸漸走到“尾巴”上了，經過了一年的積蓄，部分市民手中有了些“閑”錢。手裡有了“閑”錢，如何保值增值記者今日請了銀行理財師，一一為你分析。
　　正在銷售國債 利率高於定期存款
　　今日一大早，家住南岸區上新街的王婆婆帶著3萬元錢來到南坪某銀行準備存定期，銀行的工作人員告訴她，中國人民銀行公佈的三年定期存款利率是4.25%，而他們銀行按照規定上浮了利率的10%，即在他們銀行存三年期利率為4.675%，相對划算。工作人員同時告訴王婆婆，現在國家正在發行國債，三年期國債利率為5.00%。相對於普通的定期存款更划算。因此在銀行工作人員的建議下，王婆婆1萬元存了定期，2萬元購買了國債。
　　理財師點評：目前，大部分居民仍會選擇“儲蓄存款”存放自己的“閑”錢。但儲蓄存款利率較低。而國債相對於其他理財產品而言，風險較低，收益也相對於儲蓄存款高，因此，錢若不急用，購買國債比儲蓄存款更划算。
　　為什麼沒讓王婆婆全部購買國債理財師分析說，老年人萬一生病，就需用錢，而提前取出國債，不但不能拿到預期的利率，還需要支付一定的手續費，心理上會覺得不划算。
　　理財產品收益與風險成正比
　　隨後，記者來到南坪另一家商業銀行，一名30多歲的劉女士正在做試卷。該銀行理財經理告訴記者，凡首次購買銀行理財產品的顧客，都需先做一份風險評估測試題。理財師會根據風險評估結果為客戶推薦適合的產品。
　　目前，大部分銀行均推出了多款理財產品，其預期年收益率在5%以上。“許多顧客一來就直接問我們理財產品的收益率多少，很少有人問風險幾級。”理財經理說，銀行推出的理財產品存在一定的風險，根據風險等級的不同，收益率也有所不同。總的來說，風險與收益成正比。為了讓大家更好地規避風險，購買到更適合的理財產品，現在各家銀行都根據銀監會的要求編寫了《客戶風險評估書》。
　　劉女士做完風險評估測試後，理財師推薦她購買二級風險等級的理財產品，預計年收益率為5.3%。
　　理財師點評：銀行理財產品要求最低5萬起購，大部分產品一旦買入不得提前取回，部分產品還屬於不承諾保本型，因此存在一定得風險。但理財產品相對於證券市場和銀行儲蓄而言，又具有收益和風險適中、保值能力強的特點。
　　值得註意的是，預期收益率不代表最終的年收益率。 理財師建議，購買理財產品時，一定不要只關註預期收益率，還要關註產品投資方向。如果你是保守的投資者，那麼最好選擇風險較小的債券類投資理財產品。
　　實物黃金 適合做收藏品
　　今年9月30日，中國人民銀行發行了2014版熊貓金銀紀念幣。今日記者從我市部分銀行網點內也看到有黃金產品銷售。“今日黃金價266.5元/克”我市一國有銀行的客戶經理很熱心地向顧客推薦黃金產品。她說，黃金目前價位偏低，是購買的好時機。
　　一位姓汪的先生在銀行的金銀幣櫃臺前久久駐足，他告訴銀行工作人員，今年5月，他妻子以360元盟的價格購買了一條黃金項鏈，當時他們認為金價已經很便宜了。不想現在跌到了266.5元，這個價格讓他想“補倉”，但又怕黃金價再跌。因此猶豫不決。
　　理財師點評：黃金價格走勢如何，部分機構持不同意見。今年上半年“中國大媽”掀起了黃金搶購熱。從目前來看，上半年的“中國大媽”被套了，而且實物黃金交易速度慢，更適合做收藏品或長線投資。
　　ㄎ⒉┍戲絞劍和芽傻鍬繼諮段⒉⑿呂宋⒉┗蚧⒉癅華龍網原創新聞”提供新聞線索）　　（原標題：年底來臨銀行推出多款理財產品 看收益更要看風險）